Іпотека — це довгостроковий кредит на покупку квартири, яка стає по ньому заставою. Такий вид кредитування накладає зобов’язання не тільки по виплатах, а й на розпорядження нерухомістю.
Якщо з якої-небудь причини Вам потрібно продати житло, процедура займе більше часу і буде відрізнятися від реалізації звичайної квартири.
Алгоритм дій
Після прийняття рішення про продаж Вас очікують такі кроки:
- узгодження з банком, де оформлена іпотека;
- збір документів;
- продаж квартири.
Перший пункт передбачає звернення до співробітника, який оформляв договір. Будьте готові до того, що Вас будуть детально розпитувати про причини. Вагомі підстави для реалізації квартири в іпотеці:
- переїзд в інше місто (країну);
- необхідність збільшення житлоплощі (народження дитини);
- погіршення матеріального стану, що тягне за собою неможливість здійснювати виплати;
- інші серйозні життєві обставини.
Пам’ятайте! Банк не зацікавлений в цій процедурі.
Далі обговорюються умови, на яких банківська установа погодиться на продаж.
Важливо! У деяких організаціях накладається мораторій на дострокове погашення, передачу зобов’язань за кредитом третім особам та інше. Бажано обговорити цей момент заздалегідь, під час укладання договору.
Необхідні документи — дозвіл банку і довідка із сумою боргу на конкретну дату. Також до кредитного договору оформляється угода, де прописані штрафні санкції.
Шляхи продажу
Продати квартиру, взяту в іпотеку, можна трьома способами:
- самостійно;
- в супроводі банком;
- продаж кредиту.
Якщо позичальник вирішує реалізувати нерухомість власними силами, він вказує примітку про кредит в оголошеннях і попереджає ріелторів.
Деяких покупців відлякує фраза «квартира в іпотеку», але боятися тут нічого: попередня угода на реалізацію із зазначенням усіх умов оформляється нотаріально.
Коли потенційний покупець знайдений, він складає заяву про викуп майна, яке перебуває в заставі, і передає його банку-кредитору.
Наступний крок — перерахування на розрахунковий рахунок кредитної організації залишку вартості іпотеки та інших боргів по виплатах.
Після цього відбувається зняття обтяження, а в день реєстрації угоди купівлі-продажу покупець передає продавцеві різницю між вартістю квартири і сплаченими борговими зобов’язаннями.
У тому випадку якщо угоду супроводжує банк, Ваша присутність при цьому не обов’язкова.
Схема передбачає такі дії:
- покупець вносить у комірку банку гроші на погашення кредиту;
- залишок коштів кладеться в іншу комірку;
- після оформлення процедури погашення банк повідомляє про це в реєстраційну службу і віддає закладну (цінний папір, що засвідчує право застави на майно в іпотеці);
- реєструється угода з переходом права власності;
- покупець отримує грошову різницю, закладену в іншій комірці.
Якщо мова йде про продаж кредиту, процес триває довше (близько 3-х тижнів), адже тепер банку потрібно оцінити нового позичальника (його платоспроможність, кредитну історію та ін.)
Після схвалення кредит переоформляється на покупця і борг переходить до нового власника.
Квартира в заставі у банку зберігається, а зобов’язання по виплатах переходять на іншу людину.
При оформленні іпотеки звертайте увагу на пункти, присвячені реалізації нерухомості в заставі, навіть якщо Ви не плануєте цього робити. Життєві обставини іноді змушують нас відходити від запланованого сценарію, тому краще передбачити все заздалегідь.
Якщо банк категоричний у цьому питанні, краще зверніться в іншу кредитну організацію.